Финансовый директор за 6 990 ₽: как ИИ-штаб находит кассовые разрывы и клиентов, которые работают в минус

Рубрика «Инструменты». Малый бизнес чаще всего гибнет не от нехватки заказов, а от кассовых разрывов, заниженных цен и клиентов, которые не платят. Следить за этим — работа финансового директора, которого у небольшой компании почти никогда нет. Мы собрали МАТ-ОФИС: цифровой офис с ИИ-сотрудниками, где главная роль — «Финансовый штаб».

Почему финансовый директор — самая недоступная должность

Хороший финансовый директор в регионах стоит от 250–400 тысяч рублей в месяц, в Москве — заметно дороже. В штате он появляется у компаний с выручкой от нескольких сотен миллионов. Компании с оборотом 20–100 миллионов в год он не по карману, хотя нужен ей больше всех: у неё нет запаса прочности, и один задержанный платёж клиента может сорвать зарплату.

Собственник в такой компании сам себе финансист. Он чувствует проблему каждый месяц — «работаем, а денег нет», «продажи растут, а прибыли не видно», — но ответить на вопрос «почему» ему не на чем. Данные разбросаны по интернет-банку, папке со счетами и голове бухгалтера.

Что делает Финансовый штаб

Штаб работает на двух источниках, которые у любой компании уже есть: банковская выписка и документы — счета, акты, накладные. Выписку выгружают из интернет-банка файлом, документы фотографируют на телефон, ИИ распознаёт их сам.

Три цифры каждое утро. На главном экране — сколько денег на счетах и на сколько дней их хватит, когда ближайший кассовый разрыв и сколько не хватит, какая рентабельность за три месяца и как она выглядит на фоне ниши.

Кассовый план на 60 дней. Остаток по дням складывается из неоплаченных счетов, регулярных платежей, которые штаб сам находит в выписках (аренда, зарплата, связь, постоянные клиенты), и налогов по вашему режиму. Если разрыв ближе пяти недель, письмо приходит сразу — чтобы было время договориться с поставщиком или поторопить покупателя.

«Что будет, если…». Продажи упадут на 20%, клиенты начнут платить на месяц позже, расходы вырастут на 15%, понадобится крупная покупка или кредит — каждый сценарий пересчитывает график и показывает, появится ли разрыв.

Почему прибыль есть, а денег нет. По месяцам рядом две цифры: прибыль по актам и счетам и реальное движение денег по выписке. Если они расходятся, штаб подсказывает, где осела разница — чаще всего в долгах покупателей.

Какой клиент работает в минус. В расходных документах можно отметить, для какого клиента закупка, подрядчик или доставка. Штаб считает по каждому клиенту выручку, прямые расходы и долю общих расходов — аренды, офиса, управленцев. Результат бывает неприятным: крупный клиент, ради которого компания держит отдельного менеджера, может приносить минус, а маленький и незаметный — кормить всех.

Сравнение с нишей: чего нет у других

Отдельная вкладка сравнивает компанию с отраслью по открытым данным ФНС. По ИНН штаб сам определяет вид деятельности и регион и показывает шкалу: слабые 25% компаний, медиана, лучшие 25%.

Пример: в Самарской области 650 компаний из группы ОКВЭД 62 — разработка программного обеспечения и консультации в этой области — отчитались о выручке и расходах. Медианная рентабельность — 6,5%, у лучшей четверти — от 20,7%, у слабой четверти — около нуля. Если ваша рентабельность 3%, штаб посчитает, сколько рублей в год вы недополучаете по сравнению с типичной компанией отрасли, и назовёт частые причины: заниженные цены, дорогие поставщики, раздутые постоянные расходы.

Где граница

Финансовый штаб не заменяет финансового директора целиком. Переговоры с банком и инвесторами, решения о стратегии и ответственность остаются за собственником. Формулировка, на которой мы остановились: цифры и варианты готовит ИИ, решения принимает собственник.

Расчёты налогов — справочный ориентир, а не налоговая консультация. Банки напрямую не подключаются: выписка загружается файлом, пароли от банка передавать не нужно. Данные хранятся на серверах в России.

Кто ещё работает в офисе

Финансовый штаб опирается на соседей по МАТ-ОФИСУ. Бухгалтерия распознаёт счета и акты по фото и сама сверяет их с банковской выпиской. Администратор ведёт задачи и сроки и каждое утро присылает письмо. Секретарь готовит ответы на письма клиентов и протоколы встреч с поручениями. Служба безопасности проверяет контрагентов, юристы — кадровые документы и обязательства по субсидиям, аналитик «Масштаба» делает Чекап по ИНН.

Сколько стоит

Пакет «Старт» с бухгалтерией, администратором и секретарём — 1 990 ₽ в месяц. Финансовый штаб входит в пакет «Бизнес» за 6 990 ₽ в месяц вместе с проверкой контрагентов и юристами. Первые 30 дней бесплатно, карта не нужна. Для сравнения: месяц работы финансового директора в регионе стоит как три-четыре года подписки.

Проще всего начать так: загрузите выписку за последние три месяца и неоплаченные счета. Через несколько минут станет видно, хватит ли денег до конца следующего месяца.

Подробнее — на mat-labs.ru/mat-ofis.